6000 zł gotówki i kurs językowy za 7000 zł w pakiecie. Tak według Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wyglądała jedna z umów zawieranych przez spółki MediQurs i D&D Group. Klient, który potrzebował pieniędzy, miał ostatecznie oddać 13 000 zł, czyli ponad dwa razy więcej, niż dostał do ręki.
Prezes UOKiK Tomasz Chróstny wszczął postępowanie wobec pięciu powiązanych ze sobą firm: D&D Group, MediQurs, MediQurs Bis, MediQurs Bis 1 i MediQurs 1. Według urzędu w spółkach tych powtarzają się te same osoby, raz jako wspólnicy, raz jako członkowie zarządu. Wszystkie oferują podobny produkt i, jak twierdzi urząd, nie stosują przepisów o kredycie konsumenckim.
Pożyczka ukryta w umowie na kurs językowy
Firmy proponowały umowy pod hasłem »Kup teraz, zapłać później«. Formalnie dotyczyły one rozłożenia na raty płatności za kurs językowy albo pakiet usług telemedycznych. W tej samej umowie znajdował się jednak »limit gotówkowy«, czyli po prostu pożyczka. Gotówkę można było dostać wyłącznie pod warunkiem wykupienia dodatkowej usługi.
Urząd zwraca uwagę na prostą zależność. Im wyższej pożyczki potrzebował klient, tym droższy kurs lub pakiet medyczny musiał kupić. Zdaniem UOKiK cena usługi nie miała więc związku z nauką języka ani opieką lekarską, tylko w rzeczywistości była opłatą za pożyczone pieniądze. Z analizy urzędu wynika też, że klienci rzadko korzystali z kupionych kursów i pakietów albo nie korzystali z nich wcale. Większość klientów tych firm to według UOKiK osoby po pięćdziesiątce, w tym emeryci.
Zobacz również:
FINANSE · 10.11.2026Tankujesz LPG? Rząd nie planuje obniżki VAT na autogaz. Ministerstwo Finansów wskazało powódOpłaty nawet siedem razy wyższe od ustawowego limitu
Ustawa o kredycie konsumenckim od kilku lat ogranicza tak zwane pozaodsetkowe koszty kredytu, czyli prowizje, opłaty przygotowawcze i inne należności poza odsetkami. Przy pożyczce spłacanej co najmniej 30 dni ich maksymalna wysokość to 10 proc. kwoty kredytu plus 10 proc. tej kwoty w skali roku. Niezależnie od okresu spłaty łączna suma takich opłat nie może przekroczyć 45 proc. pożyczonej kwoty, a wszystko, co ten pułap przekracza, po prostu się pożyczkodawcy nie należy.
Dla pożyczki 6000 zł spłacanej przez rok limit wynosi więc 1200 zł, a przy najdłuższym okresie spłaty nie może przekroczyć 2700 zł. Kurs za 7000 zł wielokrotnie przebija oba te progi. UOKiK szacuje, że w kwestionowanych umowach opłaty przekraczały ustawowe limity nawet siedmiokrotnie.
| Pożyczka 6000 zł | Kwota | Skala |
|---|---|---|
| Limit kosztów przy spłacie w rok | 1200 zł | |
| Maksymalny limit kosztów (45 proc.) | 2700 zł | |
| Opłata za kurs językowy w umowie | 7000 zł |
Źródło: UOKiK, ustawa o kredycie konsumenckim, wyliczenia własne
Skalę rozjazdu dobrze pokazuje odwrócenie rachunku. Aby opłata w wysokości 7000 zł zmieściła się w ustawowym pułapie 45 proc., pożyczka musiałaby wynosić co najmniej 15 556 zł, czyli ponad dwa i pół raza więcej niż kwota, którą klient faktycznie otrzymał.
Limity wprowadzono właśnie po to, by firmy pożyczkowe nie mogły doliczać klientom dowolnych opłat. Jeśli zarzuty się potwierdzą, sprzedaż kursu w pakiecie z gotówką okaże się sposobem na obejście tych przepisów.
Chcesz częściej widzieć treści BNBN w Google?Dodaj nas do ulubionych źródeł
UOKiK: grozi kara do 10 proc. obrotu
Konsekwencje nie ograniczają się do wysokości opłat. Umowa o kredyt konsumencki wymaga od pożyczkodawcy między innymi zbadania zdolności kredytowej klienta i podania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która pozwala porównać całkowity koszt różnych ofert. Jeśli umowa formalnie dotyczy zakupu kursu na raty, a nie pożyczki, klient nie widzi w niej tych informacji i trudniej mu ocenić, ile naprawdę zapłaci za pieniądze.
»Nie ma naszej zgody na omijanie prawa poprzez ukrywanie kosztów kredytu w usługach dodatkowych«, podkreśla prezes UOKiK Tomasz Chróstny. Postępowanie dotyczy naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. Każdej ze spółek grozi kara do 10 proc. rocznego obrotu, a osobom zarządzającym kara do 2 mln zł.
Niezależnie od postępowania administracyjnego prezes UOKiK złożył zawiadomienie do prokuratury o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Sprawa jest na wczesnym etapie, a stawiane zarzuty nie przesądzają o tym, czy firmy faktycznie naruszyły prawo.
To nie pierwszy w ostatnich tygodniach przypadek, w którym urząd bierze pod lupę dodatkowe opłaty na rynku pożyczek. W połowie października UOKiK nałożył 2 651 000 zł kary na spółkę Fincapital, pośrednika kredytowego i właściciela platform kuki.pl, finbo.pl i oros.pl. Firma przedstawiała płatny Raport FinTech jako warunek odroczenia spłaty pożyczki o 30 dni, choć raport niczego nie gwarantował, a pożyczkodawcy go nie wymagali. Według urzędu opłata za raport również służyła obejściu ustawowych limitów kosztów. Decyzja nie jest prawomocna.
Osoby, które podpisały podobną umowę, mogą zwrócić się o bezpłatną pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumentów albo zadzwonić na infolinię konsumencką pod numer 801 440 220 lub 222 66 76 76. Kluczowe jest sprawdzenie, jaką część zobowiązania stanowi opłata za usługę dodatkową i czy łączne koszty mieszczą się w ustawowym limicie.