Klient, który miesiąc temu odłożył wniosek kredytowy na później, dziś otwiera cenniki banków i widzi zupełnie inne liczby. Jak pisze bankier.pl, na rynku hipotek trwa rzadko spotykany moment nieciągłości. Nałożyły się na siebie dwie zmiany: ekonomiści przestali mówić o rychłych obniżkach stóp procentowych i coraz częściej spekulują o podwyżkach, a banki równolegle przechodzą z WIBOR-u na nowy wskaźnik referencyjny POLSTR.
W październikowych promocjach hipotecznych dominują podwyżki, najmocniej w ofertach z oprocentowaniem okresowo stałym. Przejście na POLSTR 1M Stopa Składana zadeklarowały w ostatnich dniach Bank Millennium, Erste Bank Polska, Bank Pekao i ING Bank Śląski, a 7 października dołączył do nich mBank. Nowy wskaźnik jest notowany niżej niż WIBOR 1M, dlatego marże sprzed zmiany i po niej nie są bezpośrednio porównywalne, na co bankier.pl zwraca szczególną uwagę.
W ING ponad pół punktu w górę w miesiąc
Skalę przeceny w drugą stronę najlepiej widać w ING Banku Śląskim. W promocji „Jesień na swoim” oprocentowanie stałe wynosi 6,36 proc. w wariancie bez prowizji i 6,31 proc. przy prowizji 1,5 proc. To o 0,54 punktu procentowego więcej niż na początku września. Marże dla oprocentowania zmiennego wzrosły o 0,19 punktu, do 1,99 i 1,94 punktu procentowego.
Podwyżki widać też w mBanku. W promocyjnej hipotece stałoprocentowej klient zapłaci w pierwszych 5 latach od 6,67 do 7,13 proc. w zależności od segmentu i wkładu własnego, czyli o 0,18 do 0,29 punktu więcej niż miesiąc wcześniej. W Banku BPS oprocentowanie stałe wzrosło o 0,44 punktu, do 6,83 proc. w wariancie podstawowym, choć marże kredytów zmiennych spadły tam o 0,1 punktu.
| Bank | Najniższa marża w promocji | Oprocentowanie stałe od |
|---|---|---|
| Alior Bank | 1,49 pp (wkład min. 50 proc.) | wg formularza |
| BOŚ Bank | 1,65 pp (dom energooszczędny) | 6,10 proc. |
| Bank BPS | 1,55 pp (z refinansowaniem) | 6,63 proc. |
| ING Bank Śląski | 1,94 pp | 6,31 proc. |
| mBank | 1,96 pp (segment Intensive) | 6,67 proc. |
Źródło: cenniki banków na 2 października 2026 r., za bankier.pl
Zobacz również:
FINANSE · 11.10.2026Dolar coraz bliżej 4 zł. „Psychologiczna bariera jest w zasięgu ręki”Promocje pełne gwiazdek i warunków
Za atrakcyjnie wyglądającą stawkę trzeba zapłacić lojalnością. ING wymaga rachunku z wpływami 2 tys. zł miesięcznie, ubezpieczenia i zgody na weryfikację behawioralną. Alior Bank, który kusi marżą od 1,49 punktu przy wkładzie własnym co najmniej 50 proc., oczekuje konta z kartą przez cały okres kredytowania, co najmniej 5 transakcji kartą lub BLIK-iem miesięcznie oraz ubezpieczenia na życie z jednorazową składką za pierwsze 5 lat.
Chcesz częściej widzieć treści BNBN w Google?Dodaj nas do ulubionych źródeł
Najdalej idzie mBank, który w segmencie Intensive żąda konta z wpływami minimum 10 tys. zł miesięcznie oraz pakietu ubezpieczeń życia, zdrowia i od utraty pracy. Warunki są sprawdzane co pół roku, a ich niespełnienie podnosi marżę aż o 2 punkty procentowe. Zdarzają się też ruchy w drugą stronę: PKO Bank Polski obniża oprocentowanie stałe o 0,8 punktu przez pierwsze 5 lat, a skala tej obniżki jest dwukrotnie większa niż na początku września.
Dla kredytobiorcy liczy się nowa arytmetyka
Zmiana wskaźnika sprawia, że dotychczasowe porównywarki i kalkulatory wymagają ostrożności. Niższy POLSTR plus wyższa marża mogą dać ratę zbliżoną do tej liczonej po staremu, dlatego kluczowe jest zestawianie całkowitego oprocentowania i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, a nie samych marż. Bankier.pl podkreśla, że część banków utrzymuje lub poprawia wybrane warunki, ale w większości ofert koszt kredytu rośnie.
Dla osób planujących zakup mieszkania wnioski są dwa. Po pierwsze, oferty z oprocentowaniem stałym drożeją szybciej niż zmienne, bo banki wyceniają w nich ryzyko podwyżek stóp. Po drugie, różnice między bankami sięgają dziś kilkudziesięciu setnych punktu procentowego, co przy kredycie na kilkaset tysięcy złotych przekłada się na dziesiątki tysięcy złotych odsetek w całym okresie spłaty. Porównywanie ofert jeszcze nigdy nie było tak opłacalne i tak trudne zarazem.