Tyle można zarobić na półrocznej lokacie. Liderzy wciąż płacą ponad 6 proc.

Stopy procentowe spadają, a mimo to na bankowej lokacie wciąż da się zarobić wyraźnie powyżej inflacji. Z październikowego rankingu lokat na 6 miesięcy przygotowanego przez bankier.pl wynika, że najlepsze oferty niezmiennie przekraczają 6 proc. w skali roku. Haczyk w tym, że po najwyższe stawki mogą sięgnąć głównie nowi klienci gotowi spełnić dodatkowe warunki.

Nest Bank i VeloBank nie oddają podium

Liderem zestawienia pozostaje Nest Bank z lokatą Nest Lokata Witaj oprocentowaną na 6,10 proc. w skali roku. Ulokować można od 1000 do 25 000 zł, ale oferta zarezerwowana jest dla nowych klientów, którzy założą konto, wyrażą zgody marketingowe i zapewnią comiesięczne wpływy co najmniej 2000 zł albo wpływy połączone z minimum 10 płatnościami kartą lub BLIKIEM. Drugie miejsce zajmuje VeloBank z VeloLokatą dla Aktywnych na 6,00 proc., przyjmującą do 50 000 zł na podobnych zasadach.

Podium domyka Raiffeisen Digital Bank, który podniósł w październiku stawkę z 4,70 do 5,00 proc. i zwiększył maksymalną kwotę depozytu ze 100 do 150 tys. zł. Dalej plasują się Inbank z 4,50 proc. i Toyota Bank oraz Volkswagen Bank, oba z ofertami po 4,30 proc.

Źródło: ranking lokat na 6 miesięcy bankier.pl, stan na 19 października 2026 r.

Zobacz również:

FINANSE · 19.10.2026Dotacje na „Czyste Powietrze” trafiły do sądów. Fundusze pozwane 81 razy

Promocje dla nowych, standard dla pozostałych

Konstrukcja rynku depozytów jest od miesięcy taka sama. Czołowe stawki to oferty powitalne, obliczone na przyciągnięcie nowych klientów, z limitami kwot, wymogiem założenia konta i aktywności. Kto chce po prostu ulokować większe oszczędności bez zakładania kolejnych rachunków, musi zadowolić się stawkami w okolicach 4 proc., jak w Inbanku czy bankach motoryzacyjnych, albo 3,40 do 3,50 proc. na lokatach na nowe środki w dużych bankach, takich jak PKO BP, Alior czy Santander Consumer.

W zestawieniu bankier.pl uwzględniono także depozyty dostępne przez platformę Raisin, gdzie CA Auto Bank płaci 4,10 proc., a szwedzki HoistSpar 4,00 proc. Przy wyborze oferty warto patrzeć nie tylko na nominalną stawkę, ale też na maksymalną kwotę i warunki jej utrzymania, bo zerwanie wymogów promocji zwykle oznacza obniżenie oprocentowania do poziomów symbolicznych.

Chcesz częściej widzieć treści BNBN w Google?Dodaj nas do ulubionych źródeł

Dla oszczędzających płynie z rankingu jeszcze jeden wniosek. Stawki depozytów powoli, ale systematycznie się obniżają w ślad za cięciami stóp procentowych, czego przykładem jest tegoroczna wędrówka najlepszych ofert z okolic 7 proc. w dół. Kto planuje odłożyć pieniądze na pół roku, nie powinien liczyć, że za miesiąc warunki będą lepsze. Historia ostatnich kwartałów sugeruje raczej kierunek odwrotny, a każda kolejna obniżka stóp przez Radę Polityki Pieniężnej będzie ściągać oprocentowanie lokat w dół.

Przy porównywaniu ofert nie wolno zapominać o podatku od zysków kapitałowych. Od wypracowanych odsetek bank automatycznie potrąca 19 proc., więc z nominalnych 6,10 proc. w skali roku zostaje realnie około 4,9 proc. Przy półrocznej lokacie na maksymalne w ofercie lidera 25 000 zł oznacza to około 760 zł odsetek brutto i nieco ponad 610 zł na rękę. To wciąż wynik nieosiągalny na zwykłym rachunku oszczędnościowym w dużym banku, ale daleki od tego, co sugeruje sama stawka z reklamy.

Bezpieczeństwo środków zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który chroni depozyty do równowartości 100 tys. euro na klienta w jednym banku, a w przypadku zagranicznych instytucji dostępnych przez platformę Raisin analogiczne systemy gwarancyjne krajów ich siedziby. Dzięki temu pogoń za wyższym oprocentowaniem w mniejszych bankach nie musi oznaczać większego ryzyka, o ile oszczędzający pilnuje limitu gwarancji. Osoby dysponujące większymi kwotami mogą rozłożyć pieniądze na kilka instytucji i w każdej skorzystać z najlepszej oferty powitalnej, co w praktyce pozwala utrzymać średnie oprocentowanie portfela depozytów wyraźnie powyżej 5 proc. jeszcze przez jakiś czas.